shkolageo.ru 1



ЕБРР и кредитование малого бизнеса

  • ЕБРР и кредитование малого бизнеса

  • ЕБРР в России

  • Банки и глобальный финансовый кризис

  • Важность мер управления рисками в условиях кризиса



Функции и цели

  • Функции и цели

  • Обеспечивать частным микро- и малым предприятиям, не обслуживаемым официальным финансовым сектором, стабильный доступ к финансовым услугам по каналам ряда финансовых учреждений.

  • Оказание технической помощи (ТП) организациям- партнерам

  • Участие в политическом диалоге










ФПМПР создан в 1994 году при содействии «семерки» и Швейцарии

  • ФПМПР создан в 1994 году при содействии «семерки» и Швейцарии

  • Организации-партнеры, отвечающие квалификационным требованиям ЕБРР, могут получать перечисленные ниже продукты

    • Долгосрочные кредитные линии
    • для финансирования ММП: с числом работников не более 150;
    • макс. размер кредита на 1 ММП по линии ФПМПР – 200 000 долл. США
    • Активные фонды технического сотрудничества, если они требуются (финансирование в форме грантов):
    •  подбор и подготовка кредитных инспекторов
    •  методики кредитования
    •  создание институциональных структур
    •  оптимизация процессов кредитования
    •  системы мониторинга и внутреннего контроля
  • По линии ФПМПР обучено более 5 000 кредитных инспекторов


18 организаций - партнеров более чем в 200 больших и малых городах России

  • 18 организаций - партнеров более чем в 200 больших и малых городах России

  • С момента создания выдано примерно 500 000 кредитов для ММП на сумму порядка 7 млрд. долл. США

  • На конец 2008 года не погашено 130 000 кредитов ММП на сумму 2,4 млрд. долл. США

  • Средний размер кредита – менее 20 000 долл. США

  • Объем портфеля с риском просрочки > 30 дней на уровне примерно 3,5% (на конец 2008 года)







При отсутствии комбанков, отвечающих нормам деловой этики, преданности своему делу и финансовой стабильности, оказываются техпомощь и поддержка кредитными ресурсами.

  • При отсутствии комбанков, отвечающих нормам деловой этики, преданности своему делу и финансовой стабильности, оказываются техпомощь и поддержка кредитными ресурсами.

  • При отсутствии приемлемых комбанков или при отсутствии у них желания соблюдать требуемые нормативы и учитывать запросы клиентов создаются специализированные организации микрофинансирования.

  • Небанковские многосторонние финансовые посредники соблюдают нормы передовой практики, обладают требуемым опытом работы, находятся в процессе коммерциализации, с тем чтобы иметь возможность привлекать ресурсы на рынках капитала, а не дефицитные донорские средства на цели кредитования.


Реализация проектов должна:

  • Реализация проектов должна:

    • соответствовать рациональным принципам ведения банковской деятельности;
    • обеспечивать крупный эффект воздействия на переходный процесс;
    • не допускать вытеснения с рынка частного сектора.
  • Цели акционеров и качество управления имеют ключевое значение.

  • Важнейшие факторы – это рациональное ведение бизнеса клиентами и соблюдение ими норм деловой этики.


  • > Старшие кредиты

  • > Мезанинное или промежуточное финансирование (субординированные кредиты)

  • > Вложения в акции

  • > Гарантии в национальных валютах



Направления

  • Направления

  • Свертывание масштабов (объемов) деятельности, преобразования, создание институционального потенциала

  • Технические области

  • Управление рисками, портфелями и задолженностью, внутренние аудит и контроль, борьба с отмыванием денег

  • Кадровая политика

  • МСФО

  • Стратегия применения ИТ, автоматизированные системы управления

  • Деятельность казначейства

  • Оказание поддержки высшему и среднему управленческим звеньям

  • Разработка новых продуктов, маркетинговые мероприятия

  • Составление бизнес-планов, проведение ТЭО

  • Рейтинг кредитоспособности

  • Корпоративное управление



“Вторая волна кризиса” – падение параметров качества портфелей

  • “Вторая волна кризиса” – падение параметров качества портфелей

  • Эрозия капитала

  • Уязвимость открытых валютных позиций

  • Свертывание объемов кредитования

  • Рост стоимости привлечения средств

  • Оптимизация расходов

  • Пересмотр в сторону понижения планов роста





Недостаточная капитализация банков ограничивает их возможности для последующего кредитования заемными средствами (страхование первого убытка, распределение рисков и меры софинансирования необходимы для усиления кредитного плеча ЕБРР в его операциях по финансированию).

  • Недостаточная капитализация банков ограничивает их возможности для последующего кредитования заемными средствами (страхование первого убытка, распределение рисков и меры софинансирования необходимы для усиления кредитного плеча ЕБРР в его операциях по финансированию).

  • Мировой финансовый кризис – требуется оперативное принятие антикризисных мер – инвестиции принципиально важно подкрепить средствами ТП для решения обостряющихся проблем

  • Отмечается дефицит технического потенциала, требуются гораздо более активные интервенции на этапе роста, это приобретает даже еще большее значение для финансового сектора, находящегося сегодня в условиях кризиса (активная поддержка со стороны новых партнеров в условиях свертывания объемов операций, управление задолженностью уже имеющихся партнеров, укрепление мероприятий в области управления рисками)

  • Трудности требуют грамотного управления проектами и принятия решений в рабочем порядке с учетом конкретных обстоятельств



  • Банки в условиях кризиса:

  • Риски и антикризисные меры


Активнее идут процессы интеграции экономик стран мира

  • Активнее идут процессы интеграции экономик стран мира

  • Кризис бьет по всем хозяйствующим субъектам

  • Он сказывается и на малом бизнесе, и на предпринимателях

      • Ограниченность доступа к кредитным ресурсам
      • Снижение объемов денежных переводов
      • Сокращение объемов продаж


Страновой риск

  • Страновой риск

  • Политический риск

  • Риск ликвидности

  • Кредитный риск

  • Валютный риск

  • Процентный риск

  • Риск конкурентной борьбы



Вероятность того, что изменения в деловом климате отрицательно скажутся на показателях операционной прибыли или на стоимости активов в той или иной конкретной стране

  • Вероятность того, что изменения в деловом климате отрицательно скажутся на показателях операционной прибыли или на стоимости активов в той или иной конкретной стране

  • Включает риск неконвертируемости валюты, экспроприации активов, введения валютного контроля, изменений в режиме регулирования и т.д.

  • Рецессия вызывает эффект домино в динамике странового риска, а размер премии, уплачиваемой за кредитно-дефолтный своп по государственным облигациям, увеличивается из-за повышения риска страны, увеличивающей свой государственный долг.



Является следствием тех трудностей, с которыми могут столкнуться бизнес и правительства в результате принятия политических решений или возникновения каких-либо политических сдвигов, вносящих изменения в ожидаемый результат.

  • Является следствием тех трудностей, с которыми могут столкнуться бизнес и правительства в результате принятия политических решений или возникновения каких-либо политических сдвигов, вносящих изменения в ожидаемый результат.

  • Риск возникновения стратегических, денежных или кадровых потерь из-за событий, вызванных политической нестабильностью (беспорядки, перевороты, гражданские войны)

  • В условиях рецессии этот риск может обостряться

Риск возникновения убытков из-за нестабильности обменных курсов и иных отрицательных изменений, например, из-за девальвации национальной валюты

  • Риск возникновения убытков из-за нестабильности обменных курсов и иных отрицательных изменений, например, из-за девальвации национальной валюты

  • Слабые валюты подвержены риску снижения их стоимости по сравнению с твердыми валютами, и рецессия может ускорить этот процесс в условиях, когда в стране растут темпы инфляции и обостряется страновой риск.



Этот риск вызван тем, что динамика изменения процентных ставок может сказаться на показателях операционной и чистой доходности

  • Этот риск вызван тем, что динамика изменения процентных ставок может сказаться на показателях операционной и чистой доходности

  • Рост процентных ставок ведет к повышению стоимости привлечения заемных средств и его последствия не всегда можно переложить на конечного заемщика путем соответствующего увеличения ставок при последующем кредитовании



Риск несения финансовых убытков, вызванных несвоевременным исполнением или неисполнением заемщиком взятых им кредитных обязательств

  • Риск несения финансовых убытков, вызванных несвоевременным исполнением или неисполнением заемщиком взятых им кредитных обязательств

  • Может повышаться в условиях рецессии из-за роста процентных ставок, увеличения трудностей с погашением заемных средств и вероятности наступления дефолта

  • Сокращение объемов денежных переводов, долги потребителей и падение цен на недвижимость

  • Характеризуются ли заемщики из числа МСП пониженной степенью риска?


Системы корпоративного управления устанавливают правила сосуществования, определяют поведение различных категорий заинтересованных в деятельности банков лиц

  • Системы корпоративного управления устанавливают правила сосуществования, определяют поведение различных категорий заинтересованных в деятельности банков лиц

  • Риски юридические и связанные с соблюдением нормативно-правовых требований (убытки, вызываемые несоблюдением соответствующих нормативно-правовых требований)


Как правило, в условиях рецессии конкурентная борьба обостряется, что сказывается на доходности, поскольку рынок сужается, а его участники ведут себя более агрессивно в борьбе за выживание.

  • Как правило, в условиях рецессии конкурентная борьба обостряется, что сказывается на доходности, поскольку рынок сужается, а его участники ведут себя более агрессивно в борьбе за выживание.

  • Кризис – возможности, открывающиеся перед новыми участниками рынка, или барьеры на путях выхода на рынок?



Риск несения убытков, появляющийся в связи с вероятностью возникновения у банка нехватки средств для исполнения взятых им обязательств либо с невозможностью привлечения требуемых ему ресурсов

  • Риск несения убытков, появляющийся в связи с вероятностью возникновения у банка нехватки средств для исполнения взятых им обязательств либо с невозможностью привлечения требуемых ему ресурсов

  • Эффект рецессии

  • Утрата доверия, снятие банковских вкладов, истощение ресурсов на рынках капитала. Деньги становятся дефицитными, а стоимость их привлечения возрастает.



Вклады

    • Вклады
    • Рынок межбанковского кредитования
    • Рынки капитала
    • Механизмы микрофинансирования
    • Государственные источники в странах
    • Доноры и международные финансовые учреждения

Вклады

  • Вклады

    • В сравнительном плане некоторые виды вкладов отличаются большей стабильностью (крупные вклады институциональных структур по сравнению с мелкими вкладами)
    • Риск отсутствия доверия на рынке – массовое снятие вкладов
    • Важность страхования вкладов
    • Активизация конкурентной борьбы
  • Рынки капитала: выпуск облигаций и операции по секьюритизации (очень мало или вообще отсутствуют)


Международные финансовые учреждения

  • Международные финансовые учреждения

    • Увеличение объемов предложения капитала для целей финансирования процессов развития, а более конкретно для финансирования ММСП
    • Усиление мер мониторинга
    • Валютный риск – поддержка в работе механизмов, предлагающих решения и позволяющих предоставлять финансовые ресурсы в национальных валютах
      • TCX


Забота о сохранении качества портфелей

  • Забота о сохранении качества портфелей

  • Ужесточают нормативы кредитования

  • Сокращают сроки погашения кредитов

  • Уменьшают суммы кредитов

  • Увеличивают объемы резервирования

  • Адресно работают с уже имеющимися клиентами

  • Отслеживают случаи чрезмерной задолженности у своих клиентов

  • Уменьшают объемы портфелей потребительского кредита

  • Централизуют процесс принятия решений

  • Ужесточают требования к (залоговому) обеспечению



  • Оптимизируют свои расходы

  • Индексируют кредиты в твердой валюте (перекладывают валютный риск на конечного заемщика)

  • Учитывают валютный риск при расчете кредитоемкости заемщика

  • Активизируют меры управления рисками



    • Доп. информацию см.:
    • www.ebrd.com
    • Эл. почта: pako@ebrd.com
    • Телефон: + 44 207 338 7338